क्या हैं लोन लेने के तरीके, नियम शर्तें सावधानियां एवं लाभ जानिए हिंदी में !

जब भी पैसे की आवश्यकता होती है, हर कोई सोचता है कि बैंक का व्यक्तिगत ऋण कैसे प्राप्त करें। इसके बाद, ऋण लेने वाले लोग ऋण गारंटी के लिए आवश्यक हैं। अकेला गारंटी किसी ऐसे व्यक्ति को गवाही देती है जो किसी को लेता है और गारंटी देता है कि वह व्यक्ति जो ऋण लेता है वह उस समय ऋण का भुगतान करेगा।

ऐसे कई लोग हैं जो बिना किसी समझ के हर किसी के ऋण की गारंटी के लिए तैयार हैं, लेकिन कई बार यह गलत निर्णय साबित हो सकता है।

मेरा ये दावा है कि पर्सनल लोन कैसे लें का सवाल आपके मस्तिष्क से गायब हो जाएगा|

ऐसे में जब भी आपको कोई लोन गारंटर बनने के लिए कहता है तो आपको कुछ बातों का ध्यान रखना चाहिए वरना आपको बाद में दिक्कत हो सकती है | इसलिए आज हम आपको लोन गारटंर से जुड़े नियम बता रहे हैं, उन्हें जानने के बाद ही लोन गारंटर बनने के बाद तैयार होना चाहिए, साथ ही जो व्यक्ति लोन ले रहा है, उसके बारे में अच्छे से पड़ताल करना भी आवश्यक है | ऐसे में जानते हैं कि लोन गारंटर को किन-किन बातों का ध्यान रखना चाहिए |

रिजर्व बैंक ऑफ इं‍ड‍िया ने बैंक की ओर से दिए जाने वाले लोन के नियमों में बदलाव किया है। रिजर्व बैंक ने कंपनी डायरेक्‍टर्स के लिए पर्सनल लोन की लिमिट को बढ़ाकर 20 गुना कर दिया है। इसके लिए आरबीआई की ओर से बकायदा सर्कूलर जारी किया गया है। जिसमें कहा कहा गया है कि बैंक अपने खुद या दूसरे बैंक के डायरेक्‍टर्स, चैयरमैन, मैनेजिंग डायरेक्‍टर्स उनकी पत्‍नी या आश्र‍ितों को 5 करोड़ रुपए का लोन मिल सकता है।

आंकड़ों के अनुसार इस लिमिट में 20 गुना तक का इजाफा किया गया है। इससे पहले यह लिमिट 25 लाख रुपए तक थी। आरबीर्आइ के नए नियम के अनुसार यही नियम किसी फर्म या कंपनी पर भी लागू होंगे। फि‍र वो कंपनी का डायरेक्‍टर, चैयरमेन, उसकी पत्‍नी या पति बच्‍चों, रिश्‍तेदार या प्रमुख शेयर होल्‍डर ही क्‍यों ना हो। पर्सनल लोन कैसे लें |

बोर्ड लेगा फैसला :

नए नियमों में रिजर्व बैंक ने कहा कि कर्ज लेने वालों को 25 लाख से लेकर 5 करोड़ से कम की लोन बेनिफ‍िट के प्रस्‍तों को अथॉरिटी की ओर से पास किया जा सकेगा। इसमें शर्त यह भी है कि लोन लेने वालों को सभी दस्तावेजों के साथ बोर्ड को सूचित करना होगा।

जिसके बाद ही बोर्ड इस पर फैसला ले पाएगा। मतलब साफ है कि लोन की राशि बढ़ाने के साथ आरबीआई ने नियमों को थोड़ा सख्‍त बना दिया है। ताकि किसी भी तरीके फ्रॉड से बचा जा सके।

होम कंस्ट्रक्शन लोन: क्या है योग्यता

घर बनाने के लिए अगर लोन लेना है तो आवेदक को इन योग्यताओं पर खरा उतरना होगा:

उम्र: 18 उम्र से 65 वर्ष

रिहायश की स्थिति: भारतीय या प्रवासी भारतीय (NRI) होना चाहिए.

रोजगार: खुद का रोजगार हो या फिर नौकरीपेशा

क्रेडिट स्कोर: 750 से ज्यादा

आय: 25000 रुपये  प्रति माह से ज्यादा (पर्सनल लोन कैसे लें)

किन दस्तावेजों की जरूरत पड़ती है?

नो योर कस्टमर (केवाईसी) और आय के दस्तावेजों के अलावा आपके स्वामित्व वाली जमीन पर  घर बनवाने के लिए आपको ऋणदाता को वो दस्तावेज दिखाने होंगे, जो भूमि पर आपका मालिकाना हक साबित करें |

यह भूमि डीडीए, सीआईडीसीओ जैसे विकास प्राधिकरणों द्वारा आवंटित फ्रीहोल्ड भूखंड या भूखंड भी हो सकती हैं, आप किराये की भूमि पर ऋण भी प्राप्त कर सकते हैं लेकिन किराया लंबे समय तक होना चाहिए, प्रॉपर्टी को लेकर आपको नो एन्कम्ब्रन्स सर्टिफिकेट भी जमा कराना होगा |

प्लॉट दस्तावेज़ के अलावा, योजना और लेआउट को प्रस्तावित घर जमा करना होगा, जिसने पंचायत या स्थानीय निकाय संस्थानों के गांव को मंजूरी दे दी है। आपको निर्माण में आने वाली लागतों का भी अनुमान लगाना होगा, जिसमें एक प्रमाणित वास्तुकार या सिविल इंजीनियर है। इन दस्तावेजों के आधार पर, यदि ऋणदाता आपकी योग्यता से संतुष्ट है और लागत भेजता है, तो यह नियम और शर्तों के आधार पर आपके होम लोन को लागू करेगा।

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मार्जिन मनी

अन्य गृह ऋण की तरह, उधारकर्ताओं को आवास ऋण की संख्या के आधार पर घर निर्माण के लिए धन मार्जिन प्रदान करना होगा। यदि आपने नवीनतम साजिश ली है तो आपकी योगदान गणना को साजिश की लागत के साथ माना जाता है (व्यक्तिगत ऋण का भुगतान कैसे करें)

आपके योगदान की कैलकुलेशन करते वक्त प्लॉट की वैल्यू/ लागत को ध्यान में नहीं रखा जाता है, अगर वह आपको विरासत या गिफ्ट के तौर पर मिला है या इसे बहुत पहले खरीदा गया है |

लोन का वितरण (पर्सनल लोन कैसे लें )

निर्माण ऋण में निर्माण ऋण किया जाएगा क्योंकि धन प्रगति के आधार पर जारी किया जाएगा। जब आप बिल्डर के तहत ऑर्डर करते हैं तो यह प्रक्रिया भी होती है। यद्यपि उधारकर्ता तब तक पैसे नहीं देंगे जब तक आप अपने योगदान से सहमत नहीं होते हैं और सबूत नहीं दिखाते हैं, तब तक कोई पैसा नहीं देगा जब तक आप अपने योगदान के रूप में सहमत नहीं होते हैं और उसका सबूत पेश नहीं करते |

बैंक से अदायगी का फायदा उठाने के लिए, आपको मकान के फोटो और सर्टिफिकेट्स घर के पूरा होने के चरण के बारे में किसी आर्किटेक्ट या सिविल इंजीनियर से जमा कराने होंगे |

एसबीआई, एचडीएफसी लिमिटेड, आईसीआईसीआई बैंक इत्यादि। अकेले निर्माण खंडों में काफी सक्रिय हैं। हालांकि, सभी उधारदाता जो गृह ऋण प्रदान नहीं करते हैं, वे भी निर्माण ऋण प्रदान करते हैं। कुछ उधारकर्ता अपनी संपत्ति के लिए ऋण प्रदान करने में असहज हैं।

कंस्ट्रक्शन के लिए एसबीआई होम लोन के नियम

बैंक सार्वजनिक क्षेत्र एसबीआई बनाने के लिए ‘रियल्टी होम लोन’ प्रदान करता है। आप एसबीआई रियल्टी के तहत साजिश में एक घर बनाने के लिए ऋण भी ले सकते हैं। जो लोग ऋण लेते हैं उन्हें यह सुनिश्चित करना चाहिए कि गृह निर्माण ऋण अनुमोदन की तारीख से 5 वर्षों में पूरा हो जाएगा। ग्राहक 15 करोड़ रुपये के लिए अधिकतम ऋण प्राप्त कर सकते हैं और भुगतान अवधि 10 साल होगी।

एचडीएफसी होम लोन कंस्ट्रक्शन लोन

निजी क्षेत्र से बैंक एचडीएफसी भी विकास प्राधिकरणों द्वारा आवंटित फ्रीहोल्ड, साजिश और लीसहोल्ड प्लॉट में घर बनाने के लिए ऋण प्रदान करता है। वर्तमान में, एचडीएफसी 6.9 5 प्रतिशत की दर से एक निर्माण ऋण प्रदान करता है। हालांकि, ग्राहकों को निर्माण ऋण पर सर्वोत्तम ब्याज दरों को प्राप्त करने के लिए कई स्थितियों को पूरा करना होगा।

ध्यान दें कि गृह निर्माण ऋण और साजिश ऋण एक नहीं हैं। एचडीएफसी पर  प्लॉट लोन्स अलग-अलग उत्पाद हैं। साजिश ऋण पर दरें गृह निर्माण ऋण से अलग हैं। ऋण आवेदन में पेपर का काम भी अलग है।

इन बातों का रखें ध्यान (पर्सनल लोन कैसे लें )

जो लोग ग्राहक निर्माण ऋण लेने की योजना बनाते हैं, उन्हें पता होना चाहिए कि सभी उधारकर्ता इस श्रेणी में ऋण प्रदान नहीं करते हैं। निकटतम शाखा में जाने से पहले, बैंक की वेबसाइट देखें या निर्माण ऋण प्रदान न करें। इसे ग्राहकों का भी ख्याल रखना है कि बैंक संयुक्त ऋण की सभी संख्या प्रदान नहीं करता है। यह निर्माण की प्रगति पर निर्भर करता है।

होम लोन के लिए आवेदन करने से पहले इन फैक्टर्स पर करें विचार –

ऐसे कई फैक्टर्स हैं, जिन्हें आपको गृह ऋण लागू करने से पहले विचार करना चाहिए।

ईएमआई को कैलकुलेट करें:

जो ग्राहक गृह ऋण लागू करते हैं; हर महीने एक निश्चित राशि को ईएमआई बैंक के रूप में भुगतान करना होगा; मूल धन कहां है संख्या और मुख्य ब्याज शामिल होगा; तो ईएमआई का भुगतान कौन करता है, आपकी आय के साथ गिनती और तुलना करता है, आप यह तय करने में सक्षम होंगे कि आपको आय के साथ ऋण मिलेगा या नहीं।

ब्याज दर:

बैंक कई प्रकार के ऋण और ब्याज दरें भी प्रदान करता है जो वे भी अलग-अलग होते हैं। ऋण की संख्या जितना संभव हो उतना होगा, अधिक ब्याज भुगतान करेगा। इसलिए, ग्राहकों को सही दर और उचित अवधि चुननी होगी ताकि वे वित्तीय बोझ के बिना ऋण का भुगतान कर सकें।

सही संस्थान: कई वित्तीय संस्थान नए घरों को खरीदने के लिए ऋण प्रदान करते हैं, ऋण लेने के लिए एक विश्वसनीय और सुरक्षित संस्थान लेना आपके लिए महत्वपूर्ण है।

लोन (Loan) केवल आवश्यक होने पर ही लिया जाना चाहिए; (कम से कम बैंक ऋण की संख्या बनाए रखने की कोशिश करें; यदि आपको समय-समय पर ऋण राशि नहीं मिल सकती है, तो आप ऋण जाल में पकड़े जा सकते हैं।

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ब्याज दरें फिक्स्ड हो या वेरिएबल

पर्सनल लोन कैसे लें

फिक्स्ड ब्याज दर वाले बैंक लोन के मामले में; कर्ज की पूरी अवधि तक ब्याज दरें एक ही रहती हैं | वेरिएबल ब्याज दरों वाले Bank Loan में इंटरेस्ट रेट्स मार्जिनल कॉस्ट ऑफ लेंडिंग रेट्स  से जुड़ी होती हैं और इनमें बदलाव होता रहता है।

ब्याज ऋण के निम्न स्तर के वातावरण को देखते हुए, आपको परिवर्तनीय स्तर पर लाभ होता है, जब ब्याज दरों में वृद्धि होती है जब ब्याज दरें कम हो जाती हैं, तो आप तुरंत ब्याज दर में स्थानांतरित हो सकते हैं।

एक निश्चित ब्याज दर बैंक ऋण के मामले में; ब्याज दरें ऋण की पूरी अवधि के लिए समान रहती हैं। ब्याज दरों से जुड़ी परिवर्तनीय ब्याज दरें बैंक ऋण में लैंडिंग आकलन एमसीएलआर (MCLR) की सीमांत लागत और बदलना जारी रखें।

ब्याज ऋण के निम्न स्तर के वातावरण को देखते हुए, आपको परिवर्तनीय स्तर पर लाभ होता है, जब ब्याज दरों में वृद्धि होती है जब ब्याज दरें कम हो जाती हैं, तो आप तुरंत ब्याज दर में स्थानांतरित हो सकते हैं।

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बैंक लोन समय से( पर्सनल लोन कैसे लें) पहले चुकाएं

पर्सनल लोन कैसे लें

बैंक ऋण लेते समय, अधिकांश लोगों के पास यह विचार नहीं है कि वे समय से पहले ऋण का भुगतान कर सकते हैं या नहीं। भुगतान के एक हिस्से के रूप में, निश्चित अवधि से पहले बैंक ऋण का भुगतान कर सकते हैं, आप भुगतान किए गए ऋणों की संख्या का हिस्सा देते हैं।

सुनिश्चित करें कि आप पहले से ही बैंक ऋण के भुगतान से संबंधित सभी नियमों और शर्तों को जानते हैं। यदि बैंक ऋण समय से पहले भुगतान में शुल्क है, तो उस तरीके से जिस तरह से आप इससे बचें।

बैंक लोन का बीमा जरूरी?

पर्सनल लोन कैसे लें

यदि आप एक बड़ा बैंक ऋण (Bank Loan) लेते हैं, तो मामले में सबसे बुरी स्थिति की कल्पना करें। यदि वह व्यक्ति जो बैंक ऋण लेता है वह अचानक मर जाता है। उनके परिवार पर महान भार आ जाएगा।

Mortgage linked insurance scheme – बीमा पॉलिसी बीमा योजनाएं संबंधित बंधक न केवल आपके परिवार के बोझ को कम कर देंगे, बल्कि शेष बैंक ऋण (बैंक) बीमा कंपनियों का भुगतान करेंगे, यह आपके परिवार के भविष्य को सुरक्षित करने में सक्षम होगा, लेकिन आप इसे बोझ की तरह नहीं बल्कि ऐसा करते हैं लेकिन मदद की तरहmलें।

पर्सनल लोन कैसे लें :ब्याज बचत स्कीम

पर्सनल लोन कैसे लें

बहुत से बैंक मॉर्गेज लोन के साथ फ्लेक्सी स्कीम देते हैं इसमें आप लोन की रकम चुकाने की जगह अतिरिक्त रकम को बैंक में सेविंग करंट एकाउंट में जमा कर सकते हैं, यह अकाउंट आपके होम लोन एकाउंट से जुड़ा होता है |

Loan ब्याज की गणना करते समय, बैंक आपके खाते में जमा की संख्या पर ब्याज को जोड़ने के लिए ऋण प्रदान नहीं करता है और केवल एक असाधारण प्रिंसिपल में ब्याज जोड़ता है, जो बैंक ऋण लोड को कम करने के लिए जाता है। आप अपनी आवश्यकताओं के अनुसार अपने खाते में संग्रहीत राशि को भी हटा सकते हैं।

बैलेंस ट्रांसफर से फायदा : पर्सनल लोन कैसे लें

यदि आपने हाल ही में एक ऋण लिया है, तो आप बैंक से संपर्क करके बैंक से ब्याज दरों को कम करने के लिए कह सकते हैं यदि आपका बैंक सहमत नहीं है, तो आप अन्य बैंकों के साथ ऋण शेषों के हस्तांतरण पर विचार कर सकते हैं। है

हालांकि इसे बहुत सारा पैसा देना पड़ सकता है। बैंक ऋण लेने से पहले, सभी नियमों और शर्तों को ध्यान से पढ़ें; ऋण की स्थिति को समझने के बिना इस प्रक्रिया में जल्दी से प्रदर्शित न करें।

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