Gold Loan क्या है और यह कैसे काम करता है – Full Details in Hindi

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Gold Loan एक सिक्योर्ड लोन है जिसे तत्काल फंड की ज़रूरतों को पूरा करने के लिए इमरजेंसी फाइनेंस विकल्प माना जाता है। आवेदक जो सोने के गहने के मालिक हैं और योग्यता शर्तों को पूरा करते हैं, मुथूट फाइनेंस गोल्ड लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं। गोल्ड लोन का भुगतान हो जाने तक बैंकों या गोल्ड लोन देने वाली संस्थाओं द्वारा इसे सुरक्षित लॉकर में रखा जाता है। गोल्ड आपातकालीन और अल्पकालिक होता है, जिसे कम समय के लिए दिया जाता है।

यह किसी आकस्मिक जरूरत में काम आने वाला एक इमरजेंसी फंड की तरह है, जो लो इंटरेस्ट पर मिलता है। इसकी आवश्यकता हायर एजुकेशन, शादी-ब्याह, घर की मरम्मत, मेडिकल इमरजेंसी, ट्रैवल, डाउनपेमेंट आदि करने में पड़ सकती है। हाई वैल्युुएशन होने के कारण सोना बेहद कम समय में कैश में बदला जा सकता है। ऐसी आपात स्थिति में पैसे की आवश्यकता को पूरा करने के लिए गोल्ड लोन सबसे अच्छा विकल्प है। गोल्ड लोन सोने की प्योरिटी और वैल्यू के आधार पर मिलता है।

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Gold Loan कैसे मिलता है

टैक्स और इन्वेस्टमेंट के जाने मने एक्सपर्ट बलवंत जैन कहते हैं – आप ‘Banks या NBFCs से लोन ले सकते हैं। बैंक आपको बेहतर ब्याज दर से लोन दे सकता है जबकि वही NBFCs आपको ज्यादा मात्रा में उधार पर लोन दे सकता हैं। जब भी लोन लें उससे पहले तीन-चार जगह यह जरूर जांच कर लें कि कहां पर कम ब्याज दर पर आपको लोन मिल सकता है एवं इससे आपको फायदा होगा।

हालांकि, इनमें एक महत्वपूर्ण अंतर यह है कि बैंक के मुकाबले आपको NBFC मुख्य रूप से सोने के बदले लोन देते हैं और जल्दी और तुरंत लोन दे सकते हैं। आप गोल्ड लोन को किसी भी बैंक की वेबसाइट और मोबाइल ऐप के माध्यम से ऑनलाइन लें सकते है |

कैसे करें अप्लाई

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गोल्ड लोन लेने आपको सबसे पहले भारतीय स्टेट बैंक की वेबसाइट पर जाकर इसके लिए अप्लाई करना होगा यह पूरी प्रकिया तीन स्टेप में हो जाता है | सबसे पहले आपको अपने लोन की पात्रता देखनी होती है कि कितने रुपये तक का लोन यह से ले सकते है ले फि उसके बाद आपको मिलने वाले लोन के ऑफर को चेक करने होते हैं |

इसके बाद ही आपको लोन के लिए आवेदन फॉर्म भरना होता है | यह पर न्यूनतम लोन Amount 20,000 रुपये और अधिकतम 50 लाख रुपये तक होती है | प्रोसेसिंग फीस के तौर पर आपसे लोन अमाउंट का 0.50 प्रतिशत पैसा चार्ज लिया जाता है | यह कम से कम 500 रुपये प्लस जीएसटी के साथ होगा | आप भारतीय स्टेट बैंक योनो ऐप (yenno App) से लोन लेते हैं तो इसका फीस शून्य है जो 36 महीने की अवधि के लिए लोन आपको दिया जाता है |

• सबसे पहले आप दिए गए इस लिंक (Link)पर click करें | | यहां पर आप एक एप्लिकेशन फॉर्म भरने के लिए आ जायेगा |
• इसके बाद आपको अपनी जरूरी जानकारी जैसे कि – लोन अमाउंट, नाम, मोबाइल नंबर, पिन कोड आदि को दर्ज करना होगा |
• सब कुछ भर लेने के बाद अब आपको continue पर क्लिक कर देना है |
• यह पर आपको कुछ जरूरी निर्देशों का पालन करना होता है | इसके बाद आपका आवेदन लोन के लिए बैंक के पास भेज दिया जाता है|

Gold Loan के ब्याज की तुलना

एसबीआई का गोल्ड लोन 7.50 या उससे अधिक ब्याज पर मिलता है. 20 हजार से 50 लाख तक का लोन ले सकते हैं. एक्सिस बैंक का गोल्ड लोन 12.50 परसेंट से शुरू होता है और 25,001 रुपये से 25 लाख तक का मिलता है. एचडीएफसी बैंक के गोल्ड लोन का ब्याज 9.50 फीसदी से शुरू होता है और 25 हजार से असीमित राशि के लिए दिया जाता है. मुथूट फिनकॉर्प का गोल्ड लोन 11.99 फीसदी से शुरू होता है और 1500 रुपये से 50 लाख तक का लोन ले सकते हैं. आईसीआईसीआई बैंक की ब्याज दर 10 फीसदी से शुरू होती है और 10,000 से 1 करोड़ रुपये तक का लोन मिलता है.

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Gold Loan या Personal Loan कौन बेहतर

बलवंत जैन कहते हैं, ‘इमरजेंसी में पैसे की जरूरत पड़े तो गोल्ड लोन पर्सनल लोन लेने से बेहतर है। लोन लेने के बाद डिफ़ॉल्ट की संभावना भी रहती है, इसलिए ऐसी सूरत में लेंडर क्या एक्शन ले सकता है, इसका ध्यान रखना चाहिए। गोल्ड लोन में सिक्योरिटी रहने की वजह से यह कम ब्याज दर पर मिल जाता है। उधार देने वाले न्यूनतम 18 कैरेट शुद्धता स्वीकार करते हैं। कई लोग 50 ग्राम से ऊपर के सिक्के स्वीकार नहीं करते हैं।

रीपेमेंट कैसे होगा

रीपेमेंट के कई विकल्प है, ये आप के ऊपर निर्भर करता है कि आप क्या चुनते हैं; यदि आप समय पर कर्ज नहीं चुका पाते हैं, तो उधारदाता को आपका सोना बेचने का अधिकार है।

जैन कहते हैं, ‘गोल्ड लोन लेने से पहले प्रीपेमेंट के बारे में जांच कर लें; बैंक आपको प्रीपेमेंट की अनुमति देता है; और आपके पास एक बार ज्यादा राशि एकत्रित हो जाती है; और आप लोन चुकता करना चाहते हैं, तो यह देखना चाहिए कि इसका चार्ज क्या है; आप EMI में भुगतान कर सकते हैं; या केवल कर्ज अवधि और अंत में एकमुश्त मूल भुगतान के दौरान ब्याज का भुगतान कर सकते हैं।

Gold Loan क्यों है बेहतर?

गोल्ड लोन लेकर कोई ग्राहक कर्ज के जाल में उस तरह नहीं फंसता; जिस तरह किसी अनसिक्योर्ड लोन में. साथ ही इसमें जब आपके पास पैसे का इंतजाम हो जाए; तब आप इसे बंद करवा सकते हैं. इसमें आपको सिर्फ ब्याज देना होता है; और फिर पैसे जमा करवाकर अपना सोना प्राप्त कर सकते हैं. इससे आपका सोना सुरक्षित भी रहती है.