प्रॉपर्टी लोन (Loan against Property) के बारे में पूरी जानकारी !

कभी-कभी ऐसा होता है कि हमें पैसे की जरूरत आन पड़ती है। लेकिन हमारे पास इतने पैसे नहीं होते हैं। तो हमें अपने किसी परिवार के सदस्य अथवा मित्रगण से उधार पैसे लेने पड़ जाते हैं। लेकिन कभी-कभी हमारे परिवार या मित्रगण भी सहायता करने की स्थिति में नहीं होते हैं। तो फिर हमें पैसों का इंतजाम कहीं और से करना पड़ता है।

अपना बिजनेस शुरू करने, बिजनेस को आगे बढ़ाने, घर बनवाने जैसी आम जरूरत के लिए लोन लिया जाता है। यदि आपके पास कोई प्रॉपर्टी है। तो आपको बड़ी आसानी से लोन मिल सकता है। आप अपनी प्रॉपर्टी को किसी बैंक अथवा फाइनेंस कंपनी के पास गिरवी रखकर कम समय में अच्छा प्रॉपर्टी लोन प्राप्त कर सकते हैं।

What is a Property Loan?

आप अपने हिसाब से चाहे जितनी भी सेविंग करते हो। लेकिन कभी-कभी ऐसा हो ही जाता है। जब आपको अचानक पैसों की जरूरत पड़ती है। तब आप अपने परिवार एवं मित्रगण से पैसे उधार लेते हैं। लेकिन कभी-कभी मित्रगण के पास भी सहायता उपलब्ध नहीं होती है। तो आप ऐसी स्थिति में अपने किसी प्रॉपर्टी को गिरवी रखकर बैंक अथवा फाइनेंस कंपनियों के द्वारा लोन ले सकते हैं।

अपनी प्रॉपर्टी के Against लोन लेने को ही प्रॉपर्टी लोन  कहा जाता है। आपको कम प्रोसेस और कम ब्याज दर पर लोन मिल जाता है। पर्सनल लोन और प्रॉपर्टी लोन में काफी डिफरेंस है। प्रॉपर्टी लोन  में आपकी मौजूदा प्रॉपर्टी की वैल्यू का 70 फ़ीसदी तक का लोन मिल जाता है।

प्रॉपर्टी लोन

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मॉर्गेज लोन की विशेषताएं

लोन अगेंस्ट प्रॉपर्टी या मॉर्गेज लोन की कुछ ख़ास विशेषताएं होती हैं जो अन्य प्रकार के लोन से अलग होती हैं.

  • इसे एक सुरक्षित लोन माना जाता है क्योंकि इसे एक अचल परिसंपत्ति जैसे एक संपत्ति के मूल्य के बदले में प्रदान किया जाता है.
  • इस लोन का उद्देश्य, व्यक्तिगत या व्यावसायिक दोनों तरह की फंडिंग के लिए हो सकता है.
  • संपत्ति के बदले में मिलने वाली अधिकतम रकम का परिमाण, उस संपत्ति के नवीनतम बाजार मूल्य के 60% से 80% के बीच होता है. इस अनुपात को लोन और मूल्य का अनुपात कहा जाता है.
  • संपत्ति के बदले में लोन के लिए संपत्ति आपके या आपके सह-आवेदक के नाम पर होनी चाहिए. यह एक आवासीय या वाणिज्यिक संपत्ति हो सकती है, लेकिन वाणिज्यिक संपत्तियों को और अधिक छानबीन और जांच-पड़ताल से होकर गुजरना पड़ता है.
  • ब्याज दरें काफी कम होती हैं क्योंकि संपत्ति को लोन की जमानत की तौर पर बंधक रखा जाता है. इसे उधारकर्ता की तरफ से भुगतान में चूक होने का जोखिम कम हो जाता है.
  • बैंक, एक लम्बी भुगतान अवधि की सुविधा प्रदान करते हैं, जो 15 साल तक हो सकती है.
  • लोन लेने के लिए खाली जमीन के साथ-साथ किराए की आवासीय संपत्ति को भी बंधक रखा जा सकता है.

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Property Loan के लिए योग्यता

हालाँकि लोन के लिए मुख्य मानदंड, आवेदक के नाम से संपत्ति का होना है, लेकिन अधिकांश बैंक कुछ अन्य योग्यता आवश्यकताओं को भी पूरा करने के लिए कहते हैं जो निम्नलिखित हैं:

  • आपको एक रोजगार प्राप्त व्यक्ति होना चाहिए
  • न्यूनतम आयु सीमा 23 से 25 साल और लोन चुकाने की अधिकतम उम्र 65 से 70 साल तक सीमित है
  • जिससे यह सुनिश्चित हो सके कि आप लोन चुकाने लायक पैसे कमाते हैं
  • आपकी योग्यता का निर्धारण करने के लिए आपकी वित्तीय स्थिति, क्रेडिट स्कोर और आमदनी की भी जांच
    की जाती है

Property Loan लेने के फायदे

एक पर्सनल या गोल्ड लोन लेने के बजाय संपत्ति के बदले लोन लेना, एक बेहतर विकल्प है यदि आपके पास एक संपत्ति है. बहुत बड़ी रकम लोन लेने के लिए इस तरह का लोन बेहतर क्यों है, इसके कुछ कारण निम्नलिखित हैं:

  • आप अपना स्वामित्व हस्तांतरित किए बिना लोन लेने के लिए अपनी संपत्ति का इस्तेमाल कर सकते हैं
  • ब्याज दरें, पर्सनल लोन की तुलना में काफी कम होती हैं
  • चूंकि संपत्ति का मूल्य काफी अधिक होता है, इसलिए आपको पर्सनल लोन की तुलना में एक बहुत बड़ा लोन मिल सकता है क्योंकि पर्सनल लोन के मामले में आपकी आमदनी के आधार पर आपको लोन मिलता है
  • इसे चुकाने की समय सीमा काफी अधिक होती है, इसलिए आपको इसे चुकाने के लिए काफी समय मिल जाता है
प्रॉपर्टी लोन

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ध्यान देने योग्य बातें

हालाँकि Property Loan में आसानी से पैसा मिल जाता है लेकिन फिर भी इस तरह के लोन के लिए आवेदन करने से पहले आपको कुछ बातों का ध्यान रखना चाहिए जो निम्नलिखित हैं –

  • यदि Property एक से अधिक लोगों के नाम पर है तो सभी लोगों को संयुक्त उधारकर्ताओं या सह-आवेदकों की भूमिका निभानी पड़ेगी.
  • उधारदाता आपके लोन की रकम निर्धारित करने से पहले आपकी संपत्ति के बाजार मूल्य, उसकी उम्र और हालत पर विचार करते हैं.
  • संपत्ति को लोन के लिए बंधक रखने पर, आप बकाया लोन चुकाने से पहले उसे बेच नहीं सकते हैं.
  • लोन चुकाने में चूक जाने पर, प्राधिकृत क्षेत्राधिकार के तहत उधारदाता को आपकी संपत्ति को जब्त करने, उसे बेचने और लोन की बाकी रकम वसूल करने का अधिकार होता है.

अपने विकल्पों की तुलना करें

अपनी Property को बंधक रखने पर थोड़ा सोच-विचार करना चाहिए और आजकल बाजार में उधारदाताओं के विकल्प को देखते हुए, अंत में उधारदाता का चयन करने से पहले अपने विकल्पों के बारे में पता करनी चाहिए और उनकी तुलना करनी चाहिए. अलग-अलग उधारदाता, अलग-अलग लोन-मूल्य अनुपात प्रदान करते हैं, इसलिए अधिक से अधिक लोन प्राप्त करने के लिए सबसे अधिक अनुपात का चयन करने की कोशिश करें. सबसे कम दर और सबसे कम EMI का लाभ उठाने के लिए ब्याज दर पर भी नजर डालें.

पात्रता – Property Loan

वेतनभोगी व्यक्तियों

  • राष्ट्रीयता

भारतीय, भारत में रहने वाला

आयु सीमा (प्राथमिक आवेदक)

28 वर्ष से 60 वर्ष

  • न्यूनतम आय

₹ 7,000 प्रति माह

  • LAP ब्याज दर

हम यह सुनिश्चित करने के लिए प्रतिबद्ध हैं कि आप अपने व्यक्तिगत और व्यावसायिक लक्ष्यों को प्राप्त करते हुए ट्रैक पर रहें। यही कारण है कि हम कई ब्याज विकल्प प्रदान करते हैं। हमारी वर्तमान कमर्शियल प्रॉपर्टी लोन की ब्याज दरें निम्न हैं: फ्लोटिंग दर – 12.15% एवं आगे और निश्चित दर – 13.10% एवं आगे

  • सह-स्वामित्व वाली संपत्ति

यदि आपकी संपत्ति का एक से अधिक मालिक हैं, तो यह आवश्यक है कि सभी सह-स्वामी सह-आवेदक हों। यह सुनिश्चित करता है कि आपकी संपत्ति सुरक्षित है और इसके दोनों मालिक लाभ उठा सकते हैं।

स्व नियोजित

  • राष्ट्रीयता

भारतीय, भारत में रहने वाला

  • आयु सीमा (प्राथमिक आवेदक)

28 वर्ष से 70 वर्ष

  • LAP ब्याज दर

हम कम ब्याज पर कमर्शियल प्रॉपर्टी लोन सुनिश्चित करने के लिए प्रतिबद्ध हैं; हमारी वर्तमान ब्याज दरें निम्न हैं: फ्लोटिंग दर – 12.20% एवं आगे और निश्चित दर – 13.20% एवं आगे

  • सह-स्वामित्व वाली संपत्ति

यदि आपकी संपत्ति का एक से अधिक मालिक हैं, तो यह आवश्यक है कि सभी सह-स्वामी सह-आवेदक हों। यह सुनिश्चित करता है कि आपकी संपत्ति सुरक्षित है और इसके दोनों मालिक संपत्ति में निवेश से लाभ उठा सकते हैं।

सह-आवेदक प्रॉपर्टी लोन

  • आयु सीमा

वेतनभोगी और स्व-नियोजित – 18 वर्ष से 65 वर्ष

  • आपको एक सह-आवेदक क्यों जोड़ना चाहिए?
  • यदि आप अपनी पात्रता बढ़ाना चाहते हैं, तो आप एक आय अर्जक सह-आवेदक जोड़ सकते हैं। यह आपको एक बड़ी लोन राशि के लिए पात्र होने में भी मदद कर सकता है। आपका जीवनसाथी या परिवार का निकट सदस्य आपका सह-आवेदक बन सकता है।
  • क्योंकि ICICI HFC महिलाओं को सह-आवेदक के रूप में आवेदन करने हेतु प्रोत्साहित करने के लिए बेहतर ब्याज दर प्रदान करता है।
  • यदि आपकी संपत्ति का एक से अधिक मालिक हैं, तो यह आवश्यक है कि सभी सह-स्वामी सह-आवेदक हों। यह सुनिश्चित करता है कि आपकी संपत्ति सुरक्षित है और इसके दोनों मालिक संपत्ति में निवेश से लाभ उठा सकते हैं।

LAP के लिए आवश्यक दस्तावेज

अपने आवेदन को, कई बार दौरे किए बिना, 72 घंटों के भीतर पूरा करने के लिए; नीचे दिए गए महत्वपूर्ण दस्तावेजों को हमारी 135+ ICICI HFC शाखाओं में से किसी भी एक शाखा में लेकर आएं।

वेतनभोगी व्यक्तियों प्रॉपर्टी लोन

  • पूरी तरह से भरा हुआ आवेदन पत्र जिसे आपने हस्ताक्षरित किया हैd
  • पहचान और निवास प्रमाणपत्र (KYC), जैसे कि आधार, पैन कार्ड, मतदाता पहचान पत्र; NREGA द्वारा जारी किया गया जॉब कार्ड इत्यादि।
  • आय प्रमाण पत्र, जैसे पिछले 2 महीने की वेतन पर्ची, नवीनतम फॉर्म 16 और तीन महीने का बैंक स्टेटमेंट
  • संपत्ति के दस्तावेज 
प्रॉपर्टी लोन

स्व-नियोजित व्यक्तियों

पूरी तरह से भरा हुआ आवेदन पत्र जिसे आपने हस्ताक्षरित किया है

पहचान और निवास प्रमाण पत्र (KYC), जैसे पैन कार्ड, वोटर आईडी कार्ड, आधार, आदि।

आय प्रमाण पत्र, जैसे नवीनतम 2 आय रिटर्न, नवीनतम दो साल के पी एंड एल खाते; और बी / एस (शेड्यूल के साथ), छह महीने का बैंक स्टेटमेंट, आदि।

संपत्ति के दस्तावेज 

स्व-नियोजित गैर-व्यक्ति

पूरी तरह से भरा हुआ आवेदन पत्र जिसे आपने हस्ताक्षरित किया है

पहचान प्रमाण पत्र (KYC), जैसे PAN कार्ड, GST पंजीकरण की प्रति, कंपनी का AOA, MOA, आदि।.  

आय प्रमाण, जैसे नवीनतम 2 आय रिटर्न, नवीनतम दो साल का पी एंड एल खाते; और बी / एस (शेड्यूल के साथ), छह महीने का बैंक स्टेटमेंट, आदि।

संपत्ति के दस्तावेज 

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